保险与P2P“嫌隙”渐生

　尽管监管层尚未发文正式叫停保险公司与P2P平台的合作，但是，一些保险公司已经将与之相关的“账户资金安全险”悄然下架，其目的主要是为了防止互联网金融方面的风险向保险领域传导。

　　近日，关于“P2P平台称接到监管通知，要求终止自身的账户资金安全险（交易损失险）”的消息一度让保险公司卷入舆论漩涡。然而，截至《国际金融报》记者发稿时，保险监管部门尚未就此发布公开消息。叫停交易资金安全险的保险公司方面给记者的回复表示“这仅是正常业务调整”。

　　目前，P2P平台和保险公司的合作主要有起到外部增信作用的个人账户资金安全险、交易资金损失险、融资方抵押财产险、履约保证保险、风险准备金管理安全险，以及部分理财资产的安全承保保险等。

　　对外经贸大学保险系教授王国军认为，按风险程度排名，保障交易账户和资金安全的风险最大，信用保险次之，履约保证保险的风险最小。

　　中止相关险种与P2P平台合作的背后，是否也透露出监管层与险企的多重考量？

　　险企主动叫停

　　2015年是P2P平台爆发大量违约的一年。经济下行带来了投资回报率的显著下降，社会整体的负债利率水平呈现趋势性下降，这使得大量采取高息回报方式吸引资金投资的P2P开始暴露出问题。2016年1月份P2P网贷问题平台多达1351家，问题平台在P2P总平台数中的占比从2015年2月的23%上升至34%。

　　网贷之家最新研究数据显示，截至目前，与保险公司有“账户资金安全险”合作的网贷平台有57家。

　　一位与保险公司有相关业务合作的P2P平台负责人告诉记者，“合作的保险公司已经叫停交易资金安全险。”

　　中央财经大学法学院教授黄震亦认为，无论是从市场考虑还是监管要求考虑，现在是P2P网贷行业风险事故多发期，一些机构为了避险停止合作是正常反应。

　　以一家网贷平台的产品为例，保险公司对P2P平台的每笔交易承担保险责任，从充值、提现、投资、还款等几个环节全面保障投资者资金安全。其在保险期限内，若用户账户项下的交易资金被他人盗转、盗用，将由保险公司承担赔偿责任。

　　一位中型保险公司总精算师告诉记者，P2P平台的资金安全险并非对资金账户的投资盈利进行保险，而是对资金交易环节中的步骤有所保障。

　　公开资料显示，阳光保险、国寿财险、天安财险、中国人保等多家保险公司，都与P2P平台开展过合作。

　　王国军表示，鉴于目前P2P行业的法律规范不清晰，若按风险程度排名，保障交易账户和资金安全的风险最大。

　　北京工商大学保险系教授王绪瑾告诉记者，叫停资金安全险主要是为了防范金融风险，防止互联网金融方面的风险向保险领域传导。

　　值得一提的是，保监会发改部曾下发过一份《关于报送为互联网金融平台提供保险保障业务有关情况的通知》，明确要求财产险公司详细报送与互联网金融平台投保情况相关的各项数据，全面摸底财产险公司与互联网金融行业的合作情况。

　　“一些P2P平台打着保险公司旗号虚假宣传。”前述中型保险公司总精算师认为，以交易资金损失保险为例，一些P2P平台在宣传中夸大相关保险责任，利用保险公司为平台增信、背书，把“保障资金交易安全”扩大到“保障资金安全”，将两个概念混为一谈。既损害了保险公司的声誉，也侵害了消费者的权益。

　　值得一提的是，一位保监会相关负责人告诉记者，“目前，已经发现有可能出现问题的理赔，这会导致较大的赔付率，监管层已经关注到此类风险。”